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Ahorro,  Finanzas personales

Retiro Millennial

¿Has pensado en tu retiro? En esa personita con cabellos blancos y algunas arruguitas en la cual te convertirás en algunos años. ¿Cómo le está yendo? ¿Tiene dinero para vivir sus años dorados sin preocupaciones? Posiblemente piensen que falta mucho tiempo todavía, que deberíamos preocuparnos más por el ahora. En estos tiempos no podría estar más alejado de la realidad.

Actividad

¿Con cuánto te gustaría retirarte? ¿ A qué edad?

Digamos que tienes 25 años y te quieres retirar a los 65. El único ahorro para el retiro que planeas tener es el de la alcancía y solo le metes 100$ al mes.

$100 * 12 meses = $1200

$1200 * 40 años de ahorro= $48,000

Ahora digamos que planeas vivir 20 años después del retiro, es decir, hasta que tengas 85 años.

$48,000 / 240 meses (o 20 años) = $200

Significa que cuando te retires, estarás sacando mensualmente ¡solo $200 al mes! ¿Esa es la clase de vida de retirado que quieres tener?

Repite esta actividad a conciencia en tu casa. Anota en un papel:

  • Tu edad
  • A que edad te quieres retirar
  • Cuántos años crees aproximadamente que vivirás de retirado
  • Cuánto dinero quieres gastar al mes

De esta manera sabrás cuánto dinero necesitas para retirarte como quieres ¿te alcanza?

Afortunadamente existen instrumentos que nos ayudarán a hacer de tu ahorro para el retiro más fácil y generando intereses. Empieza tu ahorro desde hoy, genera activos para poder mantener tu estilo de vida actual.

Millennials

Primero establezcamos que es un Millennial. Según la revista Time, la generación Millennial (también conocida como generación Y) somos todos aquellos nacidos entre el año 1984 y el 2000.

Algunos puntos negativos de nuestra generación:

  • 8 de cada 10 NO saben administrar su dinero.
  • Generación más pobre.
  • Tiene dificultad para comprar una casa.
  • Entrarán al retiro en la peor época posible.

¿Qué opciones tengo para ahorrar para el retiro?

1. Afore

Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución privada de México que administra los fondos de retiro de los trabajadores que se encuentren afiliados al IMSS o al ISSTE.

La CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) es la encargada de regular las afores.

De acuerdo a la ley, cada trabajador tiene derecho a una cuenta individual en una Afore. Si has comenzado a laborar y no te encuentras en ningún afore, significa que tus recursos se encuentran en una concentradora. No te preocupes, solo debes solicitar un traspaso al Afore que prefieras.

Una vez elegido tu afore, se depositarán tus aportaciones (voluntarias) y las que realice el patrón y el gobierno.

EMPLEADO + PATRÓN + GOBIERNO = FONDOS PARA EL RETIRO

El Afore invierte el dinero depositado para así generar rendimientos e incrementar tus recursos. Lo más importante para elegir un afore es tu edad, rendimientos que te dará, comisión que cobra y servicios que ofrece.

Investiga bien ya que tu dinero se encontrará aquí por muchos años. Te dejo una tabla para que te des una idea aquí.

Las pensiones, por simple matemática, ya no van a alcanzar para nosotros, la expectativa de vida va aumentando (85-90 años) y ya no hay suficiente dinero para mantenernos a todos. Les dejo un divertido y a la vez, muy triste video de Chumel Torres donde habla sobre las afores aquí. Por favor veanlo, les explicara la situación actual de las afores.

Punto positivo: Tiene rendimientos.

Punto negativo: Si eres empleado, solo ahorras menos del 10% de tu ingreso (sin aportaciones voluntarias).

2. Fondos de Inversión

Un fondo de inversión es como un paquete que alguien preparó para que te sea más fácil invertir. Existen fondos de renta variable (acciones) y de renta fija (bonos).

Necesitas conocer tu perfil de riesgo para saber el porcentaje apropiado de cada una para ti.

Tu haces las aportaciones, ya sea por domiciliación a tu cuenta o por depósito.

Punto positivo: Control. Rendimientos. Instrumentos flexibles.

Punto negativo: Dependiendo del fondo de inversión te pueden dar una penalización por no invertir la cantidad citada o por querer salir antes de tiempo. Hay fondos de inversión donde no existe este problema.

3. Seguro de retiro

Te sirve para hacer un ahorro para el retiro y al mismo tiempo contar con un seguro de vida. Es decir, si llegas a fallecer, los beneficiarios que hayas puesto tendrán acceso al monto objetivo del ahorro, es una manera de dejar a los que más quieres con un respaldo financiero.

Les dejo una liga a Mejores y peores seguros de ahorro para el retiro aquí.

Punto positivo: Tus dependientes económicos tienen respaldo financiero en caso de que fallezcas.

Punto negativo: Depende del seguro, la aportación es forzosa.

4. Planes privados

Los Planes privados son ofrecidos por algunas compañías empleadoras. Ahorras con descuentos via nomina.

Inversión a largo plazo que genera rendimientos y se entregan en cuanto se cumplen 65 años, a veces incluye seguros de vida.

Punto positivo: En ocasiones tienen incentivos mayores a la ley.

Punto negativo: No todas las compañías ofrecen planes privados. Debe considerarse complementario a otra estrategia de ahorro.

5. Negocio Propio

Tener un negocio propio que te de libertad financiera, es decir que siga generando ingresos cuando ya no estes laborando.

Punto positivo: En el mejor de los casos te da libertad financiera

Punto negativo: Consume mucho tiempo. Mucha responsabilidad.


Hay que estar conscientes de no malgastar nuestro dinero y mejor empezar a ahorrar para nuestro retiro. El dinero ya no alcanza como antes, el poder adquisitivo ha disminuido ya que los sueldos están cada vez más bajos entre otras situaciones del país.

Define hoy cual de estas opciones o combinación de ellas se adaptan a tu estilo de vida. Para el retiro tu único aliado es el tiempo, mientras más pronto empieces más juntaras y más intereses te traerán.

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